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2018合规风险已经成为金融业的最大风险

2018-05-17 10:14点击数(0) 加入收藏

2017年对金融机构而言注定是一个不平凡之年,一场监管风暴让金融从业人员似乎如泰山压顶,合规、合规、合规已经成为悬在金融从业者头顶上的达摩克利斯之剑,随时会掉落下来。

合规风险已经成为商业银行的最大风险。如果说,2017年以前的金融机构是以创新和发展为主旋律,那么,2017年以后已经让金融人实实在在地感觉到合规是金融最大风险的监管政策导向,而2018年合规风险必将成为金融机构的最大风险。

银行业合规已经成为第一要务和生存之本

从银行机构看,2017年3月底4月初以来,中国银监会新主席郭树清上任仅两周,银监会就连下七道“金牌”,被认为是强监管风暴席卷整个金融业的开始。2017年中国银监会发布的重磅监管政策至少有26条,连续的监管收紧才让整个银行业逐步感觉到监管的更大压力。2017年银监系统的处罚力度既可以用史无前列来形容,也可以用惨象丛生来比喻,全年共做出行政处罚3452件,处罚机构1877家,罚没金额29.32亿元,对270人取消了一定期限直至终身银行业从业资格和高管任职资格。无论是从行政处罚的单数、处罚的机构数量、罚没的金额、以及对个人处罚的数量和程度都创造了银行监管最严格的历史。

2018年1月13日,银监会发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》。主要从合规发展和金融创新,防范金融风险,服务实体经济这三个方面对银行行业2018年的监管定调。2018年2月份,人们也许还沉浸在春节的节日气氛中,但是监管的罚单仍然与春节的鞭炮声相向而行,据不完全统计,全国各银监机构2月份累计公布了311张罚单,其中,针对单位的罚单152张,针对个人的罚单157张,同时进行处罚的有2张。在针对个人的处罚中,被终身禁止从事银行业和被终身取消高管任职资格的各有3人。

更重要的是,银监会的监管处罚直接对银行业务的操作合规性进行处罚。据大连银行金融市场风险管理部研究人员不完全统计,2017年银监系统已经公布了2725张罚单。在处罚案由中,作为银行占比最大的传统业务,信贷业务违规所受处罚的数量最多达1634张,占比达到60%;票据业务是仅次于信贷业务的违规行为“高发地带”(466张)。此外,内控管理及操作违规(261张)、授信违规(171张)和同业业务违规(170张)案由也占了较高的比例。

在2018年1月25日至26日,全国银行业监督管理工作会议强调,要打好防控金融风险攻坚战,坚决防止发生系统性金融风险。2018年的十大任务中:一二三四项是业务结构调整和业务整顿的要求,九十项是业务行为规范和风险要求,五六七八项是治理细化监管的要求。而十项任务中都涉及银行业合规经营的问题。合规已经成为银行业的第一要务,银行业从来没有像现在这样认识到合规发展的重要性,合规已经不是银行业的发展基础而是生存之本,合规考验着银行管理者的智慧、定力和对政策的理解力,更考验着银行的发展能力。

证券业严打违法违规坚守风险底线

坚决打击资本市场各类违法违规行为,是2017年中国证监会不断强化监管执法工作的核心。证监会系统上下统一执法理念,凝聚执法合力,对资本市场乱象重拳出击,果断亮剑,依法全面从严实施行政处罚,全年作出行政处罚决定224件,罚没款金额74.79亿元,同比增长74.74%,市场禁入44人,同比增长18.91%,行政处罚决定数量、罚没款金额、市场禁入人数再创历史新高。而且从处罚的总体看,处罚的目标和重点仍然是传统违法案件,传统案件占比较高说明了监管的合规性进一步深化和加强,虽然说操纵市场案件数量减少,老鼠仓得到有效遏制,但是监管的合规性力度却向纵深加强。

2018证监会仍将在坚持依法全面监管的基础上强调从严监管,目标是打好防控金融风险的攻坚战,重点是坚决打击证券期货违法违规行为,保护投资者合法权益,确保证券期货监管目标的顺利实现。同时,要以坚决打好防范化解资本市场重大风险攻坚战为手段,从基础上加强股市、债市、期货市场风险监测和应对能力建设,坚决守住不发生系统性风险的底线。因此,相信2018年证监会对证券业的合规监管和处罚将成为新的常态并逐步深化。

“从严监管”成为2018年保险监管工作的特征

保险监管在2017年同样让人侧目,监管密集出手、规范政策陆续实施,最引入瞩目的是“保险姓保”、“监管姓监”形成的保险业监管升级。数据显示,截至12月28日,年内保监会已公布37张监管函,超过去年全年16张一倍多。除了监管函,保监会的行政处罚更为“直击要害”。据不完全统计,2017年保监会开出了47张罚单,各地保监局出具了878张罚单,总计925张罚单,罚没金额超过1亿元。2018年第一个月,又有5家保险公司及个人受到处罚,包括浙商财险及其董事长、总经理等9人,安心财险及其总裁等3人,交银康联人寿、长城人寿和农银人寿总精算师等人。还有9家保险公司收到监管函,分别为太平洋产险、渤海财险、中华联合财险、安盛天平财险、紫金财险、华安财险、中美联泰大都会人寿、招商信诺人寿、光大永明人寿,涉及保险产品、电话及网络销售、人员聘任、内控管理等问题。

2018年保险监管仍然是以从严监管为核心,坚决打击违法违规市场乱象,重塑监管“严字当头”的核心,对保险市场出现的违法违规行为从严整治、从快处理、从重问责。同时更是提出了让监管“长牙齿”,让违规机构长记性的强力威慑。更使“从严监管”成为2018年保险监管工作的重要标志。如今银监会和保监会合并后,相信去年银监会刮起的监管风暴将席卷保险行业,监管的力度只会加大而不会缩小。

所以,无论是从2017年的监管实际,还是从2018年的监管工作主基调上看,合规经营风险都将是金融业的最大风险。



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